L'assurance vie : pourquoi elle est le fondement de votre stratégie de protection

Quand on parle de gestion de patrimoine, on pense souvent aux placements, au rendement et à l’épargne. C’est tout à fait normal : ce sont les éléments qui font « grandir » votre argent. Pourtant, dans ma pratique, je compare souvent votre patrimoine à une maison : vous pouvez construire les étages les plus sophistiqués, si les fondations ne sont pas solides, tout peut basculer en un instant.

​Pour moi, l’assurance vie, c’est cette fondation invisible.

​L’assurance, ce n’est pas pour vous, c’est pour ceux qui comptent pour vous

​On me dit souvent : « Alexandre, je n’en ai pas besoin, je n’ai pas de dettes majeures » ou « C’est une dépense de plus ». Je comprends ces réflexes. Mais en tant qu'humain, père et entrepreneur, je vois les choses différemment.

​L'assurance ne sert pas à vous protéger, vous. Elle sert à protéger vos promesses. La promesse que vos enfants pourront poursuivre leurs études, que votre conjoint pourra rester dans la maison familiale, ou que vos associés pourront maintenir l'entreprise à flot si un imprévu survient. C’est le dernier cadeau de dignité et de liberté que vous offrez à ceux qui restent.

​Le piège de la solution « prêt-à-porter »

​Tout comme pour l'épargne ou la stratégie corporative, le piège est de choisir une assurance parce qu’elle est « populaire » ou parce qu’on a vu une publicité à la télé.

​J’ai vu trop de situations où une famille était surassurée pour des besoins qui n'existaient plus, ou sous-assurée face aux risques réels de leur situation. Une assurance, c’est une pièce de vêtement sur mesure : elle doit être ajustée à votre réalité actuelle — vos revenus, vos projets, vos obligations — et assez souple pour évoluer avec vous au fil des ans.

​Protéger votre unicité

​Ce qui compte pour moi, c’est d'abord de comprendre ce que vous tentez de protéger. Est-ce un legs financier ? La pérennité d'une entreprise ? La sérénité de votre famille ?

​Mon rôle n’est pas de vous vendre un contrat, mais de m’assurer que si la vie vous réserve une surprise, votre plan de match, lui, ne change pas. Bâtir une stratégie de protection, c’est prendre une décision courageuse aujourd’hui pour que demain, vos proches n’aient à se soucier que d’une chose : vous garder dans leurs cœurs.

​Prenons un moment pour évaluer si vos fondations sont à la hauteur de vos ambitions.