Vous rêvez de prendre votre retraite avant 60 ans? Voici les trois étapes clés pour y arriver

Prendre sa retraite avant 60 ans… Pour plusieurs, c’est un rêve synonyme de liberté : plus de temps pour soi, pour voyager, pour la famille, ou simplement pour ralentir. Mais transformer ce rêve en réalité demande de la préparation, de la stratégie et une bonne dose de discipline financière.

Voici les trois étapes essentielles pour vous en rapprocher.

1. Définir votre vision de la retraite anticipée

Avant de parler de chiffres ou de placements, il faut d’abord savoir ce que signifie pour vous la retraite avant 60 ans.

Souhaitez-vous arrêter complètement de travailler, ou simplement réduire vos heures? Voulez-vous vivre modestement et voyager à l’occasion, ou plutôt maintenir le même rythme de vie qu’aujourd’hui?

Prenez le temps de définir :

L’âge auquel vous souhaitez cesser de travailler;

Le style de vie que vous visez (activités, voyages, logement, etc.);

Le revenu annuel nécessaire pour maintenir ce mode de vie.

Ces réponses permettront de chiffrer votre objectif et de bâtir un plan réaliste. Trop souvent, les gens planifient sans savoir vraiment ce qu’ils veulent atteindre — et finissent par épargner à l’aveugle.

Petit conseil : tenez compte de l’inflation et du fait que votre retraite pourrait durer 30 ans ou plus.

2. Structurer vos placements pour générer un revenu durable

Une retraite anticipée exige que votre argent travaille pour vous, plus longtemps.

La clé? Une structure de placements diversifiée et fiscalement avantageuse.

Voici quelques pistes :

Optimisez vos régimes enregistrés : REER, CELI et même le CELIAPP, selon votre situation.

Diversifiez vos sources de revenus : placements non enregistrés, immeubles locatifs, dividendes, ou revenus d’entreprise.

Planifiez la séquence de décaissement : l’ordre dans lequel vous retirerez vos sommes (REER, CELI, placements non-enregistrés, etc.) aura un impact majeur sur la longévité de votre capital.

Un plan bien conçu peut vous permettre de profiter de vos économies plus tôt, sans craindre de les épuiser trop rapidement.

Un conseiller financier peut vous aider à simuler différents scénarios pour déterminer à quel moment vos revenus couvrent vos dépenses, année après année. Il pourra également vous guider sur la stratégie de placement et de décaissement pour optimiser votre situation.

3. Ajuster votre plan de vie et votre épargne dès maintenant

Atteindre la liberté financière avant 60 ans demande une action concrète et soutenue.

Voici trois leviers puissants :

Augmentez graduellement votre taux d’épargne.

Essayez de viser 12 % de votre revenu, ou plus si possible, surtout si vous commencez jeune.

Éliminez vos dettes à long terme.

Une retraite sans dettes, c’est une tranquillité d’esprit inestimable.

Optimisez vos dépenses récurrentes.

Chaque économie dégagée aujourd’hui devient un capital investi qui fructifie avec le temps.

Et surtout, gardez en tête que la constance vaut mieux que la perfection. Ce sont les gestes répétés année après année qui font toute la différence.

En conclusion

Prendre sa retraite avant 60 ans n’est pas un rêve inaccessible. C’est un projet réalisable pour ceux qui s’y prennent tôt, planifient intelligemment et gardent le cap sur leurs priorités.

Avec une vision claire, une stratégie d’investissement adaptée et une discipline financière, vous pouvez faire de la liberté avant 60 ans une réalité — et non une simple aspiration.