Planifier dès aujourd’hui votre première maison grâce au CELIAPP
Acheter une maison n’a jamais été aussi difficile. Entre la hausse constante des prix et le coût de la vie, plusieurs jeunes (et moins jeunes !) se demandent comment ils y arriveront. Pourtant, un nouvel outil a vu le jour pour donner un vrai coup de pouce : le CELIAPP.
Qu’est-ce que le CELIAPP ?
Le Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété est un programme fédéral conçu pour aider les Canadiens à épargner en vue d’acheter leur première maison.
Il combine les avantages du REER et du CELI :
Les cotisations sont déductibles d’impôt, comme dans un REER ;
Les retraits admissibles sont non imposables, comme dans un CELI.
En d’autres mots, vous épargnez à l’abri de l’impôt, et vous retirez vos fonds sans payer d’impôt lorsque vous achetez votre première maison.
Les principaux avantages
1. Déduction fiscale immédiate
Chaque dollar cotisé réduit votre revenu imposable, ce qui peut se traduire par un remboursement d’impôt à court terme.
2. Croissance à l’abri de l’impôt
Vos placements à l’intérieur du CELIAPP (fonds, placements garantis, etc.) croissent sans impôt tant qu’ils y restent.
3. Retraits libres d’impôt pour l’achat d’une maison
Si vous utilisez les fonds pour acheter votre première propriété admissible, vous ne payez aucun impôt au retrait.
4. Cumul possible avec le RAP (Régime d’accès à la propriété)
Vous pouvez combiner le CELIAPP et le RAP, ce qui augmente encore votre mise de fonds potentielle.
Pourquoi commencer tôt ?
Les prix des maisons ont beaucoup augmenté, et la mise de fonds nécessaire suit la même tendance.
Commencer tôt permet :
De profiter du rendement composé sur plusieurs années ;
D’accumuler la cotisation maximale (jusqu’à 8 000 $ par année, pour un maximum de 40 000 $ au total) ;
D’être prêt lorsque l’occasion d’acheter se présente, sans dépendre d’un prêt personnel ou d’un don familial.
Même si vous ne prévoyez pas acheter tout de suite, ouvrir votre CELIAPP dès maintenant vous donne une longueur d’avance.
Exemple concret
Prenons Marie, 27 ans, qui cotise 500 $ par mois dans son CELIAPP.
En un an, elle investit 6 000 $ et reçoit un remboursement d’impôt (selon son taux d’imposition).
En cinq ans, avec un rendement moyen de 4 %, elle pourrait avoir environ 33 000 $ — entièrement libre d’impôt pour sa future maison.
Pourquoi l'ouvrir dès maintenant?
Même si vous n’avez pas encore les moyens de cotiser régulièrement ou de maximiser votre CELIAPP, il vaut tout de même la peine de l’ouvrir le plus rapidement possible.
Un simple dépôt, par exemple de 100 $, suffit pour activer votre compte et commencer à accumuler vos droits de cotisation.
Ainsi, vous ne perdez pas d’années d’accumulation et vous vous laissez la possibilité, plus tard, d’y verser des montants plus importants lorsque votre situation financière le permettra.
C’est une façon simple de préparer l’avenir sans pression, tout en gardant toutes les portes ouvertes pour votre projet d’achat.
En résumé
Le CELIAPP est l’un des meilleurs outils d’épargne actuels pour les futurs propriétaires.
Plus vous commencez tôt, plus vous profitez de ses avantages fiscaux et du rendement sur votre épargne.
Même si votre projet de maison semble loin, il n’est jamais trop tôt pour le planifier.
Conseil d’expert
Un conseiller financier peut vous aider à déterminer combien cotiser, dans quel ordre prioriser vos comptes (CELI, REER, CELIAPP) et comment maximiser les avantages fiscaux selon votre situation. Contactez nous dès aujourd'hui pour que nous puissions analyser votre situation ensemble.