Le secret d'une retraite sereine: évaluer vos besoins, pas juste votre capital

Lorsqu’on pense à la retraite, notre réflexe est souvent de se demander : Combien ai-je accumulé dans mon REER, mon CELI ou mon fonds de pension ? Bien sûr, le montant épargné est important, mais il ne donne pas toute l’image. Ce qui devrait guider votre planification, c’est avant tout le revenu dont vous aurez besoin pour maintenir votre rythme de vie.

Imaginez deux personnes ayant le même montant d’économies à la retraite. L’une vit simplement, avec peu de dépenses fixes ; l’autre a un style de vie plus coûteux, voyages fréquents et loisirs dispendieux. Même capital, réalités complètement différentes. C’est pourquoi il est essentiel de commencer par évaluer vos besoins de revenus annuels, plutôt que de vous fier uniquement au solde de vos économies.

Cette approche vous oblige à réfléchir à :

Vos dépenses fixes : logement, alimentation, assurances, impôts.

Vos projets : voyages, rénovations, passions.

Les imprévus : santé, soutien à un proche, remplacement d’un véhicule.

Une fois ce portrait établi, il est plus facile de déterminer si vos économies, vos régimes de retraite et vos autres sources de revenus (RRQ, PSV, rentes, placements) suffiront à couvrir ces besoins et pour combien de temps.

Se concentrer uniquement sur un montant global peut être trompeur : 500 000 $ peuvent paraître énormes, mais si vos dépenses annuelles dépassent 60 000 $, vos fonds pourraient s’épuiser plus vite que prévu. À l’inverse, un revenu stable bien planifié peut vous offrir une retraite sereine, même avec un capital plus modeste.

En résumé : la clé n’est pas seulement d’épargner, mais de transformer vos économies en un revenu régulier adapté à votre style de vie. Un conseiller en sécurité financière peut vous aider à établir ce plan et à l’ajuster au fil du temps.