Les conseils financiers: un levier puissant pour faire croître vos actifs

Dans un monde où l'information financière est plus accessible que jamais, il peut être tentant de vouloir tout gérer soi-même. Pourtant, une étude rigoureuse menée par le CIRANO (Centre interuniversitaire de recherche en analyse des organisations) met en lumière un constat frappant : les Canadiens qui travaillent avec un conseiller en sécurité financière accumulent jusqu’à trois fois plus d’actifs que ceux qui n’en consultent pas.

Des résultats concrets sur le long terme

Cette étude longitudinale, qui s’est échelonnée sur 15 ans, a suivi deux groupes d’investisseurs : l’un bénéficiant de conseils financiers, l’autre non. Les résultats sont sans équivoque. Après quatre années, les actifs des clients conseillés étaient déjà 1,58 fois plus élevés. Après sept ans, cet écart passait à 1,99 fois, puis à 2,73 fois après 15 ans.

Autrement dit, l’écart se creuse avec le temps, ce qui souligne l’impact cumulatif et durable du soutien financier personnalisé.

Pourquoi un tel écart?

Les chercheurs du CIRANO identifient plusieurs facteurs pour expliquer cette différence significative :

Un accompagnement dans la discipline d’épargne : les clients conseillés ont tendance à épargner plus régulièrement et avec constance;

Des décisions plus éclairées : les conseillers aident à éviter les réactions émotives, surtout lors de périodes de volatilité sur les marchés;

Une vision à long terme : ils favorisent une approche structurée, centrée sur des objectifs clairs plutôt que sur des fluctuations à court terme;

Une planification fiscale plus efficace : le conseiller peut suggérer des stratégies pour optimiser la fiscalité des placements, ce qui bonifie la croissance du portefeuille.

Un partenariat stratégique

Ce que l’étude du CIRANO démontre, c’est que le rôle du conseiller ne se limite pas à choisir des produits d’investissement. Il agit comme un partenaire stratégique, un coach et un gardien du cap financier. Il permet à ses clients de bâtir un patrimoine de façon plus structurée, plus disciplinée… et plus fructueuse.

Conclusion

Dans un contexte économique incertain, faire appel à un conseiller en sécurité financière, ce n’est pas un luxe : c’est une stratégie avisée pour prendre de meilleures décisions et obtenir des résultats tangibles à long terme.