L’assurance maladie grave en propriété partagée : un outil stratégique pour les propriétaires d’entreprises
Les propriétaires d’entreprises ont souvent à cœur de protéger la stabilité et la pérennité de leur société. Or, le diagnostic d’une maladie grave d’un actionnaire ou d’une personne clé peut rapidement mettre en péril les opérations et la valeur de l’entreprise.
L’assurance maladie grave en propriété partagée représente une solution avantageuse, à la fois comme protection d’entreprise et comme outil fiscal pour les actionnaires.
1. Protéger l’entreprise en cas d’imprévu
En cas de diagnostic d’une maladie grave couverte, le capital assuré permet à l’entreprise de :
Remplacer temporairement la personne clé afin d’assurer la continuité des affaires.
Recruter et former une nouvelle ressource, si le retour au travail est impossible.
Financer un rachat de parts si un actionnaire n’est plus en mesure de participer activement à l’entreprise.
Ainsi, la santé financière de l’entreprise est protégée, même en situation de crise.
2. Une structure de financement avantageuse
Dans une convention de propriété partagée :
L’entreprise paie la totalité des primes de la police d’assurance.
La portion relative à la protection maladie grave constitue une dépense d’entreprise justifiée.
L’actionnaire (ou l’assuré) se voit attribuer un avantage imposable sur la partie qui correspond au remboursement de primes.
3. Un avantage fiscal unique pour l’actionnaire
À la fin du terme, si aucun diagnostic de maladie grave n’a été fait :
L’actionnaire peut récupérer 100 % des primes personnelles, libres d’impôt.
Cette stratégie coûte beaucoup moins cher que de sortir des dividendes au fil des ans pour financer une protection similaire à titre personnel.
En d’autres mots, l’assurance maladie grave en propriété partagée offre à l’actionnaire une sécurité financière personnelle tout en réduisant considérablement le coût net de sa couverture.
4. Une solution « gagnant-gagnant »
Pour l’entreprise : stabilité, continuité des affaires et protection du capital en cas de maladie grave d’une personne clé.
Pour l’actionnaire : optimisation fiscale et récupération des primes si aucune réclamation n’est faite.
👉 En résumé, l’assurance maladie grave en propriété partagée est plus qu’un produit d’assurance : c’est un outil stratégique qui combine protection d’entreprise et planification fiscale intelligente.